Финансовая грамотность: что такое, кому нужна, как помогает повысить доход: Капитал: Экономика: Lenta ru

Ключевой момент финансовой осознанности — разделение потребностей и желаний. 📊 Согласно исследованию Национального агентства финансовых исследований, 68% россиян не знают точно, сколько денег они тратят ежемесячно. Осознанное отношение к деньгам начинается с честного взгляда на собственные финансовые реалии. Курс «Финансовый аналитик» с нуля от Skypro помогает не только разобраться в бюджетировании, но и глубоко понять финансовые процессы. Но и в этом случае на выплату кредита должно уходить не больше 30% дохода. Например, акция фонда «Крупнейшие компании РФ» от Т⁠-⁠Капитала стоит 5,56 ₽.

Эта ментальная установка позволяет принимать более рациональные финансовые решения, свободные от детских установок и социального давления. Страхование жизни, здоровья, ответственности и имущества должно обновляться с учетом изменений жизненных обстоятельств и роста активов. Регулярная переоценка страховой защиты — привычка, обеспечивающая финансовую устойчивость при непредвиденных обстоятельствах. Привычка отделять эмоции от финансовых решений особенно важна в вопросах инвестирования и крупных покупок.

Автоматизация финансовых процессов снижает когнитивную нагрузку и устраняет эмоциональный фактор. Использование налоговых льгот (ИИС, НПФ, страхование жизни) может значительно повысить итоговую доходность. Тест на профориентацию от Skypro поможет выявить ваши сильные стороны и потенциальные источники дохода, которые будут гармонировать с вашими талантами. Это позволит не размывать основную подушку безопасности на предсказуемые крупные траты. Резервный фонд — это не инвестиция, а страховка, поэтому высокая доходность здесь вторична по сравнению с надежностью и ликвидностью.

Обращайте внимание только на то, что может повлиять на достижение ваших целей и что вы можете контролировать. Поэтому игнорируйте финансовые новости. Огромную ошибку совершают те, кто читает слишком много финансовых новостей, которые подталкивают к покупке, продаже или другим подобным азартным действиям.

Изучать инвестиции ради опыта

Чем лучше вы понимаете свою финансовую ситуацию, тем легче вам адаптироваться и идти вперёд — даже в непростые времена. Управлять деньгами — это не про жёсткие ограничения, а про осознанность. Маленькие цели проще достигать, а успех мотивирует продолжать. Один звонок или клик — и вы экономите каждый месяц. Так сложнее потратить то, что должно быть отложено.

Ставить цели на десятилетия и идти к ним небольшими шагами

Копить, инвестировать и разумно распоряжаться деньгами могут все, даже если доход небольшой. За месяц нельзя стать спекулянтом или обзавестись новостройкой для последующей перепродажи. Вы не видите этих денег в основном бюджете и привыкаете жить на оставшуюся сумму. Платежи по кредитам тоже лучше сделать автоматическими, например, в день прихода зарплаты. Настройте автоматические переводы определенной суммы (10–20% от дохода) на отдельный как распоряжаться деньгами накопительный счет или вклад.

Финансовые курсы

По мнению Анастасии Веселко, тексты на тематических ресурсах часто написаны слишком сухим финансовым языком, и обычному человеку — если он просто хочет начать откладывать свои пять тысяч рублей — терминология может показаться очень сложной. На самом деле можно выделить ряд простых личных причин, которые точно подтолкнут к достижению финансовой грамотности. Считается, что умение общества обращаться с деньгами не только повышает качество жизни конкретного человека, но и приводит к укреплению общей экономической стабильности. Финансовая грамотность — это совокупность знаний, умений и навыков, которые помогают людям эффективно управлять личными средствами, принимать взвешенные финансовые решения и не становиться заложниками непредвиденных экономических обстоятельств. Люди, у которых они есть, способны эффективно управлять своими финансами, понимать основы личного бюджета, инвестирования, налогообложения, кредитования и других аспектов, что в значительной степени повышает уровень жизни. Например, «за этот месяц не тратить больше 5000 на еду вне дома» или «отложить 3000».

Начните отслеживать все траты. Соблазн потратить не свои деньги и привычка вносить только минимальный платеж превращают небольшой долг в огромный. Это называется инфляцией образа жизни. Сколько фильмов на платных сервисах вы посмотрели за последний месяц? Пока человек не посчитает эту сумму, он не задумывается, насколько она велика.

Как управлять финансами в трудные времена

Ежегодно корректируйте целевую сумму с учетом изменений вашей финансовой ситуации и уровня инфляции. Важно разделять финансовую подушку безопасности и накопления на конкретные цели. Для семей с детьми или специалистов узкого профиля рекомендуется увеличить резерв до 6-12 месяцев расходов. Через шесть месяцев Александр накопил первый миллион рублей и сформировал инвестиционный портфель — не зарабатывая больше, а просто управляя имеющимися средствами. Эффективный бюджет обязательно включает категорию “непредвиденные расходы” — около 5-10% от ежемесячного дохода. Для устойчивого финансового прогресса рекомендуется, чтобы расходы составляли не более 70-80% от дохода.

Поэтому вам стоит инвестировать в акции разных компаний. Все вклады, не прошедшие этот тест, стоит перенаправить. Для этого представьте, что за ночь все ваши вложения вернулись к вам наличными деньгами. Действуя по плану, вы приведете в порядок текущие расходы. Начав тратить меньше и безболезненно экономить, оцените, насколько выгодны были ваши прошлые инвестиции. Самый простой способ не принимать глупых финансовых решений — вообще их не принимать.

Как разумно распоряжаться своими деньгами

Сбережения потом можно потратить на что‑то приятное, например на небольшую поездку. Например, если вы по привычке каждую неделю заказываете доставку, хотя приготовить еду несложно, — возможно, от этой траты стоит отказаться. Когда появятся большие суммы, управлять деньгами будет намного проще. Я рекомендую откладывать хотя бы по 200 ₽ с каждой стипендии — не для того, чтобы скопить большой капитал, а чтобы выработать привычку не тратить весь доход. На самом деле начинать управлять деньгами следует как можно раньше.

Развитие финансовой культуры в России

Они всегда должны быть согласованы с вашими целями и принципами, а не основаны на чувствах по поводу того, что произойдет. Именно поэтому мы покупаем ценные бумаги, которые стоят дорого, в надежде на их дальнейший рост и продаем акции, когда они начинают падать, подчиняясь страху. Сформулировав свой уникальный ответ, подумайте о том, каковы ваши реальные цели, временные горизонты и уровень терпимости к риску, а также о том, что вы готовы изменить.

• Курс «Финансовый аналитик» с нуля от Skypro помогает не только разобраться в бюджетировании, но и глубоко понять финансовые процессы.
• С ростом дохода увеличиваются расходы, не оставляя места для сбережений и инвестиций.
• Ключевой момент финансовой осознанности — разделение потребностей и желаний.
• На самом деле можно выделить ряд простых личных причин, которые точно подтолкнут к достижению финансовой грамотности.

Умение распоряжаться деньгами: как избежать финансовых ошибок

Один из шагов к избавлению от нее — подсчет, сколько денег в месяц, год и несколько лет уходит на табак. Во взрослой жизни они обходятся дорого. Составили план, который научит откладывать. Умение распоряжаться деньгами — навык, который можно освоить. Столько стоит новый автомобиль экономкласса. Если оставить в стороне доводы и рассуждения, то получится следующий перечень рекомендаций для тех, кто хочет научиться правильно распоряжаться своими деньгами.

• «Лента.ру» рассказывает, как стать финансово грамотным человеком и почему в 2026 году важно начать вести учет доходов и расходов.
• Инвестируйте время в изучение базовых финансовых концепций, следите за экономическими тенденциями и изменениями налогового законодательства.
• Но даже если кредитка нужна для небольших разумных трат, на первых порах лучше установить лимит на расходы — например, в половину стипендии или месячного дохода.

А управлять — значит сознательно тратить деньги на то, что важно. Как правильно управлять деньгами? С ростом дохода увеличиваются расходы, не оставляя места для сбережений и инвестиций. Но прошлые вложения могли быть сделаны без учета ваших финансовых целей, под действием эмоций или под влиянием знакомых.

Когда достигнете цели, это замотивирует вас продолжать и ставить более амбициозные задачи. Пары недель достаточно, чтобы увидеть привычки и траты, на которые деньги уходят бездумно — это и есть поле для маневра. В итоге люди начинают заниматься управлением деньгами в 35⁠—⁠40 лет. Молодым людям часто кажется, что их первые заработки слишком маленькие, чтобы заморачиваться, как именно их тратить. Экономия — это временная мера, например в случае, когда перестали подрабатывать во время сессии и доходы резко упали. В итоге все‑таки решаете, что английский важнее новой серии «Дома дракона», поэтому садитесь за учебники.

Формирование финансовой подушки безопасности

Потеря работы, рост цен, нестабильность в экономике могут поставить под угрозу привычный образ жизни. Имеет более шести лет опыта в индустрии финансовых услуг и является дипломированным специалистом по финансовому планированию™ с 2017 года. Начните с одного принципа, внедрите его в повседневность, затем переходите к следующему. Управление деньгами требует постоянной практики и корректировок с учетом меняющихся жизненных обстоятельств.

500–1000 рублей в неделю или с каждой подработки. Даже если сейчас нет возможности откладывать много — начните с малого. Если вы платили за лечение, учёбу, ипотеку — вы можете вернуть до 13% от расходов. Дополнительные смены, услуги на маркетплейсах, ведение блога — всё это может стать источником дохода. Можно сократить расходы, но лучше — увеличить доход. Но даже в такие периоды можно сохранить устойчивость, если грамотно распоряжаться деньгами.